Önde gelen küresel finans kuruluşu ING Groep NV (INGA.AS), 2024’ün üçüncü çeyreğinde gerçekleştirdiği kazanç görüşmesinde sağlam bir performans rapor etti. CEO Steven van Rijswijk, rekor düzeyde toplam gelir ve önemli müşteri büyümesi detaylarını paylaştı. Bankanın kredi portföyü, ağırlıklı olarak ipotekler olmak üzere 9 milyar Avro genişledi ve müşteri bakiyeleri ilk dokuz ayda yıllık %5,3 artış gösterdi.
ING, 2 milyar Avro’luk hisse geri alımı ve 500 milyon Avro’luk nakit temettü dahil olmak üzere hissedarlara 2,5 milyar Avro dağıtmaya hazırlanıyor. Bankanın sürdürülebilirliğe olan bağlılığı, 28 milyar Avro’luk sürdürülebilir finansman seferberliği ile de vurgulandı. ING, yıllık toplam gelirin 22,5 milyar Avro’yu aşmasını ve özkaynak getirisinin %13’ün üzerinde olmasını bekliyor.
Önemli Noktalar
- ING’nin toplam geliri, çeyrek için rekor seviyeye ulaştı ve mobil birincil müşterilerde dikkat çekici bir artış görüldü.
- Kredi portföyü 9 milyar Avro büyüdü ve ipoteklerde güçlü performans gösterdi.
- Hissedarlara hisse geri alımları ve temettüler dahil olmak üzere 2,5 milyar Avro nakit dağıtılacak.
- Banka, yıl için 22,5 milyar Avro’yu aşan toplam gelir ve %13’ün üzerinde özkaynak getirisi öngörüyor.
- Sürdürülebilir finansman 3. çeyrekte 28 milyar Avro’ya ulaşarak ING’nin iklim girişimlerine odaklandığını vurguladı.
- Ücret geliri arttı; retail bankacılık ücretleri ve Wholesale Banking anlaşma akışı büyümeye katkıda bulundu.
Şirket Görünümü
- ING, yıl için toplam gelirin 22,5 milyar Avro’yu aşmasını bekliyor.
- Banka, %13’ün üzerinde özkaynak getirisi öngörüyor.
- 2024 için toplam giderlerin enflasyonist baskıları yansıtarak yaklaşık 12 milyar Avro olması bekleniyor.
- Ücret geliri hedefleri 2023 için 4 milyar Avro ve 2027’ye kadar 5 milyar Avro olarak belirlendi.
Olumsuz Öne Çıkanlar
- Net faiz geliri, hazine ile ilgili oynak gelir nedeniyle azaldı, ancak temel etkenler güçlü kaldı.
- Kredi net faiz geliri, özellikle Wholesale Banking’de marj düşüşleri nedeniyle hafif bir düşüş yaşadı.
- Net faiz marjı 7 baz puan düştü.
- Toplam giderler, enflasyon ve devam eden yatırımların etkisiyle ilk dokuz ayda %3’ün üzerinde arttı.
Olumlu Öne Çıkanlar
- Müşteri bakiyeleri ilk dokuz ayda yıllık %5,3 arttı.
- Retail bankacılık, özellikle ipoteklerde güçlü büyüme gösterdi.
- Ücret geliri, retail bankacılık ve Wholesale Banking’in etkisiyle yıllık bazda büyüdü.
- Çekirdek Tier 1 sermaye oranı %14,3’e yükseldi.
Beklentilerin Altında Kalanlar
- Yükümlülük net faiz geliri (NII) 15 milyon Avro artarken, kredi NII’si hafifçe düştü.
- Genel net faiz marjı 7 baz puan düştü.
Soru-Cevap Öne Çıkanlar
- Banka, yeni mevduat sahiplerini birincil bankacılık müşterilerine dönüştürmeyi ve çapraz satış fırsatları yaratmayı hedefliyor.
- Wholesale Banking’de RWA verimliliği önlemleri için acil bir ihtiyaç yok.
- Wholesale Banking’de %1,9’luk Stage 3 oranı ile varlık kalitesi istikrarlı kalıyor.
- Retail kredi marjları 2. çeyrekten 3. çeyreğe istikrarlı kaldı.
- Hazine’nin net faiz geliri (NII), öncelikle ECB’nin ücretlendirilmeyen rezerv gereklilikleri nedeniyle azaldı.
ING’nin müşteri büyümesi, sürdürülebilir finansman ve hissedar değeri üzerindeki stratejik odağı, piyasa oynaklığı karşısındaki direnciyle birleştiğinde, bankayı mali yılın geri kalanı için olumlu bir konuma getiriyor. Banka yönetimi, rekabetçi oranları koruma ve maliyetleri etkin bir şekilde yönetme konusundaki kararlılıklarını vurgulayarak, finansal görünümlerine istikrar ve güven sağlıyor.
InvestingPro Öngörüleri
ING Groep NV’nin 2024’ün 3. çeyreğindeki güçlü performansı, InvestingPro verilerince de destekleniyor. Şirketin 53,69 milyar $ piyasa değeri, küresel finans sektöründeki önemli varlığını yansıtıyor. 14,23’lük F/K oranı ile ING, sektör emsallerine kıyasla makul değerlenmiş görünüyor ve bu durum bankanın sağlam finansal sonuçları ve olumlu görünümüyle uyumlu.
InvestingPro İpuçları, ING’nin agresif bir şekilde hisse geri alımı yaptığını vurguluyor, bu da şirketin 2 milyar Avro’luk hisse geri alım programı duyurusunu doğruluyor. Bu strateji sadece hissedarlara değer döndürmekle kalmıyor, aynı zamanda yönetimin bankanın finansal sağlığına ve gelecek beklentilerine olan güvenini de gösteriyor.
Bir diğer ilgili InvestingPro İpucu, ING’nin 4 yıl üst üste temettüsünü artırdığını belirtiyor. Bu istikrarlı temettü büyümesi, mevcut %3,83’lük temettü getirisiyle birlikte, kazanç görüşmesinde bahsedilen 500 milyon Avro’luk nakit temettü planında da görüldüğü gibi bankanın hissedar getirilerine olan bağlılığını vurguluyor.
Şirketin kârlılığı, InvestingPro İpucu’nun ING’nin son on iki ayda kârlı olduğunu belirtmesiyle daha da vurgulanıyor. Bu, bankanın rapor ettiği rekor toplam gelir ve %13’ün üzerinde öngörülen özkaynak getirisiyle tutarlı.
ING’nin finansal sağlığı ve büyüme beklentileri hakkında daha derin bir anlayış arayan yatırımcılar için, InvestingPro 6 ek ipucu sunuyor ve yatırım kararlarını bilgilendirmek için kapsamlı bir analiz sağlıyor.
Bu makale yapay zekanın desteğiyle oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şart ve Koşullar bölümümüze bakın.
