VAHAP TAŞTAN/BLOOMBERG HT ARAŞTIRMA ANALİSTİ
Türkiye İş Bankası 2024 yılını 45,5 milyar TL kâr ile tamamladı. Net kâr 2024 yılında yüzde 37 azaldı. Banka, 2024 yılı son çeyreğinde ise 10,8 milyar TL net kâr bildirdi ve net kâr çeyreklik bazda yüzde 95,7 artış gösterdi. Beklenti son çeyrekte net kârın 7,4 milyar TL olmasıydı.
Bankanın 2024 yılı aktif kârlılığı yüzde 1,6 ve özkaynak kârlılığı yüzde 15,8 olarak gerçekleşti (2023: 41,3). Bankanın net faiz geliri 2024 yılında yüzde 48,6 düşüşle 34,5 milyar TL’ye geriledi. Net ücret ve komisyon gelirleri ise yıllık bazda yüzde 115 artışla 91,4 milyar TL’ye yükseldi.
Bankanın net faiz marjı yüzde 1,6 ve swap maliyetlerine göre düzeltilmiş net faiz marjı ise yüzde 0,6 olarak gerçekleşti (2023 NFM: yüzde 4,7). Net faiz marjı yılın son çeyreğinde 1,4’e yükseldi (2024/3Ç: 0,2).
Bankanın toplam aktifleri yıllık yüzde 35,5 büyürken toplam krediler ise yüzde 41,4 büyüme gösterdi. Bankanın takipteki kredi oranı üçüncü çeyrekteki yüzde 1,9’dan yüzde 2,1’e sınırlı yükseldi. Bankanın toplam mevduatları içerisindeki vadesiz mevduat payı 2023 yılına göre sınırlı geriledi ve yüzde 40,5 olarak gerçekleşti.
Banka, paylaştığı 2025 beklentilerinde TL kredi büyümesinde yüzde 35, net faiz marjında 450 baz puanlık artış ve net ücret ve komisyon gelirlerinde yüzde 50’lik büyüme öngördü. Bankanın 2025 yılı ortalama özkaynak kârlılığı beklentisi ise yüzde 30 olarak paylaşıldı.
